شراء نقدي
- يدفع المشتري دون تمويل بنكي
- للعقارات الجاهزة أو على المخطط
- عملية أسرع عند توفر الأموال
- مراعاة رسوم التسجيل والوكالة
← العودة للرئيسية
كيف يمكنك الدفع مقابل عقار في الإمارات؟
دليل تعليمي سريع لطرق الدفع والرهن العقاري وخطوات الشراء. ليس نصيحة مالية.
آخر تحديث: 2025-12-01
خطة دفع المطوّر
- دفعة حجز
- أقساط أثناء البناء
- دفعة عند التسليم
- أقساط بعد التسليم
رهن عقاري بنكي
- تمويل جزء من قيمة العقار
- دفعة أولى من المشتري
- أقساط شهرية
- موافقة حسب الدخل والتقييم
تمويل عقاري إسلامي
- متوافق مع الشريعة
- إجارة أو مرابحة
- دفعات ربح/إيجار
- فحص أهلية
مقارنة طرق الدفع
| الميزة | نقد | خطة مطوّر | رهن تقليدي | تمويل إسلامي |
|---|---|---|---|---|
| Upfront payment | Full purchase price plus fees | Booking fee and instalments per plan | Down payment plus fees | Equity contribution plus fees |
| Monthly payments | None after purchase | As per developer schedule | Principal and interest | Profit or rental-based instalments |
| Property types | Ready and off-plan | Usually off-plan or under construction | Ready primarily; off-plan subject to bank | Ready primarily; off-plan subject to institution |
| Ready property support | Yes | Limited | Yes | Yes |
| Off-plan support | Yes | Yes | Subject to bank policy | Subject to institution policy |
| Resident eligibility | Yes | Yes | Yes | Yes |
| Non-resident eligibility | Yes | Often yes — verify with developer | Subject to bank policy | Subject to institution policy |
| Typical approval requirement | Proof of funds | Developer reservation and SPA | Bank credit assessment | Institution affordability review |
| Main advantage | Speed and simplicity | Spread payments over construction | Leverage bank financing | Sharia-compliant structure |
| Main limitation | Large capital requirement | Plan terms vary by project | Approval not guaranteed | Product structure varies by institution |
Upfront payment
Full purchase price plus fees
Monthly payments
None after purchase
Property types
Ready and off-plan
Ready property support
Yes
Off-plan support
Yes
Resident eligibility
Yes
Non-resident eligibility
Yes
Typical approval requirement
Proof of funds
Main advantage
Speed and simplicity
Main limitation
Large capital requirement
التمويل التقليدي مقابل الإسلامي
Conventional Mortgage
- The bank lends money secured against the property
- Repayments generally include principal and interest
- Fixed or variable rate structures may be available
Islamic Home Finance
- Structured using Sharia-compliant contracts offered by Islamic institutions
- The institution may purchase, lease, or sell its interest under an approved structure
- Payments may include profit or rental elements
- Review product documentation and Key Facts Statement carefully
قارن خيارات التمويل ←
لا خيار أرخص دائماً. راجع وثائق كل مؤسسة.
تمويل المقيمين وغير المقيمين
UAE Resident Finance
- Residents may access a wider range of mortgage and Islamic finance products
- Salaried and self-employed applicants follow different documentation paths
- LTV limits may differ for first versus additional properties
- Off-plan finance availability depends on bank and project eligibility
آخر تحديث: 2025-12-01
Non-Resident Finance
- Non-resident finance is offered by select institutions on eligible ready properties
- Higher equity contribution may be required compared to residents
- Documentation from country of residence is typically required
- Approval is subject to bank policy and is not guaranteed
آخر تحديث: 2025-12-01
مصطلحات التمويل الأساسية
Down Payment
The part of the purchase price paid by the buyer rather than financed by the bank.
Loan-to-Value
The percentage of the eligible property value financed by the bank.
Mortgage Pre-Approval
A preliminary assessment of how much the bank may be willing to finance, subject to final checks.
Property Valuation
An independent valuation used by the bank to assess the property's lending value.
Debt-Burden Ratio
The proportion of monthly income committed to existing and proposed debt repayments.
Fixed Rate
A rate fixed for an agreed initial or full period.
Variable Rate
A rate that may change according to the agreed benchmark and bank margin.
Early Settlement
Repaying some or all of the mortgage before the scheduled end date, subject to applicable terms and fees.
خطوات طلب الرهن العقاري
- 1
Affordability Check
Review income, liabilities, and estimated purchase costs.
- 2
Document Preparation
Gather identity, income, and liability documents.
- 3
Bank Pre-Approval
Receive an indicative finance assessment subject to final checks.
- 4
Property Selection
Choose a property that meets bank eligibility criteria.
- 5
Valuation
Bank arranges an independent property valuation.
- 6
Final Credit Approval
Bank completes full credit and compliance review.
- 7
Mortgage Offer
Review formal offer including rate, tenor, and fees.
- 8
Insurance and Fees
Arrange required insurance and pay applicable fees.
- 9
Mortgage Registration
Register the mortgage with the relevant authority.
- 10
Property Transfer
Complete ownership transfer and settlement.
- 11
Monthly Repayment
Begin scheduled instalments per the agreement.
المستندات الشائعة
مستندات نموذجية — قد يطلب البنك مستندات إضافية.
مقيم براتب
- ✓Passport
- ✓UAE residence visa
- ✓Emirates ID
- ✓Salary certificate
- ✓Bank statements
- ✓Payslips
- ✓Existing liability details
- ✓Credit report or consent
- ✓Property documents
- ✓Sale agreement
مقيم عمل حر
- ✓Passport
- ✓Visa and Emirates ID
- ✓Trade licence
- ✓Company documents
- ✓Audited financial statements
- ✓Business and personal bank statements
- ✓Tax or financial records where requested
- ✓Existing liability details
- ✓Property documents
غير مقيم
- ✓Passport
- ✓Proof of address
- ✓Income evidence
- ✓Foreign bank statements
- ✓Credit report where required
- ✓Tax identification where required
- ✓Source-of-funds evidence
- ✓Property documents
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني الدفع نقداً؟
نعم. الشراء النقدي شائع للعقارات الجاهزة وعلى المخطط وفق شروط المطوّر أو البائع.
هل يمكنني الدفع مباشرة للمطوّر؟
مشتريات off-plan تتبع خطة الدفع الرسمية عبر اتفاقية البيع والحسابات الضامنة.
هل يمكنني استخدام رهن إماراتي؟
قد يتقدم المقيمون والمؤهلون للرهن العقاري وفق تقييم البنك وسياسة المنتج.
هل يمكن لغير المقيم الحصول على تمويل؟
بعض البنوك تقدم تمويلاً لغير المقيمين على عقارات جاهزة مختارة.
هل يمكن تمويل عقار على المخطط؟
قد يتوفر تمويل off-plan من بنوك ومطورين مختارين — يُتحقق حالة بحالة.
كم قد تكون الدفعة الأولى؟
تعتمد على نوع المقترض واستخدام العقار ونسب LTV وسياسة البنك.
ما المستندات التي تطلبها البنوك؟
عادة جواز السفر والتأشيرة وإثبات الدخل وكشوف حساب ومستندات العقار.
ما تكاليف الشراء الأخرى؟
رسوم التسجيل والنقل والوكالة والتقييم والتأمين ورسوم المطور حسب الإمارة.
ما الفرق بين التمويل التقليدي والإسلامي؟
التقليدي يعتمد على الفائدة، بينما الإسلامي يستخدم عقوداً متوافقة مع الشريعة.
هل يمكن السداد أو إعادة التمويل مبكراً؟
كثير من البنوك تسمح بالسداد الجزئي أو الكامل وفق الشروط والرسوم.
الأرقام تقديرية وليست عرض تمويل. الموافقة تعتمد على البنك واللوائح.
قد تتغير خطط الدفع. أكّد الخطة الرسمية.